Insolvence – váš komplexní průvodce
Do tíživé finanční situace a insolvence se může dostat každý. Stačí ztratit zaměstnání, být dlouhodobě nemocen nebo přijít o partnera. Insolvence se též označuje jako oddlužení nebo osobní bankrot. Přečtěte si vše důležité o insolvenci.
Co je insolvence?
Insolvence znamená platební neschopnost, tedy situaci, kdy nejste schopen dlouhodobě hradit své finanční závazky. Tento stav nastává, pokud:
- máte závazky u alespoň dvou různých věřitelů,
- tyto závazky nejsou hrazeny po dobu delší než 30 dnů po splatnosti,
- závazky nejste schopen/a dále splácet.
V České republice existují dvě hlavní formy pro řešení insolvence:
- Oddlužení – určeno pro fyzické osoby i podnikatele (OSVČ), kteří mají pravidelný příjem a chtějí postupně splácet své dluhy pod dohledem soudu.
- Konkurs – zpravidla pro firmy (právnické osoby) nebo dlužníky, kteří mají majetek a nemají reálnou možnost postupného splácení dluhů. Konkurs obvykle vede k prodeji majetku, rozdělení výnosu mezi věřitele a následné likvidaci společnosti.
Pro fyzické osoby i podnikatele (OSVČ) je nejčastější formou insolvence právě oddlužení, které umožňuje postupné splácení závazků a následné osvobození od dluhů.
Jak vám může insolvence pomoci?
Insolvence je zákonný proces, který vám umožní vyrovnat vaše dluhy vůči věřitelům pod dohledem soudu a insolvenčního správce. Cílem insolvence je umožnit vám splatit část svých závazků v rámci určitého období a získat osvobození od zbývajících dluhů. Znovu pak začnete život s čistým štítem bez dluhů a exekucí. V průběhu insolvence je dlužník pod ochranou soudu a věřitelé, ani exekutoři ho nesmí obtěžovat vymáháním pohledávek
Podmínky pro vstup do insolvence
Aby bylo možné o insolvenci požádat, je třeba splnit následující podmínky:
- Minimálně dva věřitelé – dluhy musí být rozloženy mezi více subjektů, nestačí mít pouze jeden závazek.
- Platební neschopnost – tyto závazky nejsou hrazeny po dobu delší než 30 dnů po splatnosti nebo lze důvodně předpokládat, že dlužník nebude schopen své závazky dále splácet
- Schopnost splácet alespoň minimální částku – aktuální zákonné minimum pro splátky činí 2 178,- Kč měsíčně (u manželů 3 267,- Kč).
- Pravidelný příjem – soud posuzuje, zda máte stabilní příjmy, které vám umožní splácet alespoň část vašich závazků.
- Poctivý záměr – soud také posuzuje, zda jste úmyslně nezatajil nějaký majetek či jej před žádostí o insolvenci nepřevedl na jinou osobu. Není možné účelově manipulovat se svými financemi a majetkem.
Jak požádat o insolvenci
Podání insolvenčního návrhu je klíčovým krokem k zahájení řízení. Tento návrh musí splňovat přísné právní požadavky a zahrnovat následující informace
- identifikaci dlužníka (jméno, adresu, kontaktní údaje),
- dokumentaci k závazkům (alespoň ke dvěma různým věřitelům a jejich výši)
- informace k vyživovaným osobám
- popis majetkové situace a příjmů dlužníka
Samotný návrh musí být podán prostřednictvím advokáta, notáře, exekutora, insolvenčního správce nebo akreditované organizace. Po podání návrhu soud posoudí, zda dlužník splňuje podmínky pro insolvenci, a rozhodne o jejím zahájení.
Průběh insolvence
Po odeslání insolvenčního návrhu soudu dochází k několika fázím:
Po zveřejnění insolvenčního návrhu dlužníka v insolvenčním rejstříku dochází k ochraně dlužníka před věřiteli – exekuce a vymáhání pohledávek jsou pozastaveny.
Pokud řádně splníte všechny podmínky insolvence, získáte od soudu osvobození od placení zbývajících tedy neuhrazených dluhů a splnění oddlužení.
Kolik budete v insolvenci splácet?
Výše splátek v insolvenci závisí na několika faktorech:
- výši vašich příjmů,
- počtu vyživovaných osob (např. děti, manžel/ka),
- nezabavitelné částce stanovené zákonem,
- výši dluhů a dohodnutém způsobu řešení insolvence
Pro orientační výpočet lze použít kalkulačku oddlužení, která vám pomůže zjistit, kolik budete muset měsíčně splácet a jaké podmínky musíte splnit.
Proč řešit insolvenci s námi?
Naše advokátní kancelář nabízí odbornou pomoc s celým procesem insolvence. Pomůžeme vám s:
- posouzením vaší situace – zda splňujete podmínky insolvence
- vypracováním insolvenčního návrhu v souladu s právními předpisy
- komunikací se soudem, insolvenčním správcem a věřiteli
- průběžnou podporou v podobě právního zastupování v celém procesu až do ukončení oddlužení
Pokud se nacházíte v tíživé finanční situaci a hledáte legální cestu, jak se zbavit dluhů a exekucí, neváhejte nás kontaktovat. Na bezplatné konzultaci celý váš případ a možnosti probereme.
