+420 777 722 622
info@spolubezdluhu.cz
Oddlužení neboli insolvence je zákonem upravený proces, který může pomoci řešit dluhovou situaci v případech, kdy je dlužník v úpadku nebo mu úpadek hrozí. Oddlužení je vhodné zejména pro ty, kteří mají více věřitelů, nestíhají své závazky splácet a jejich situace jim brání nalézt jiné legální a dlouhodobě udržitelné řešení.
Úpadek je stav, kdy má dlužník minimálně dva různé věřitele a u nich peněžité dluhy po splatnosti déle než 30 dní a není schopen tyto dluhy splácet. Dlužník je tedy v platební neschopnosti. Pokud má dlužník více dluhů, ale pouze jediného věřitele, o úpadek se nejedná.
Hrozící úpadek je stav, kdy dlužník své závazky zatím plní, ale lze důvodně předpokládat, že je brzy nebude schopen splácet. To může být důvodem pro preventivní řešení prostřednictvím oddlužení.
V případě, že hodnota závazků podnikatele převyšuje hodnotu jeho majetku a má více věřitelů, jedná se o tzv. předlužení. Taková situace rovněž zakládá úpadek dle insolvenčního zákona.
Zahájením insolvenčního řízení dochází k zastavení exekucí a vymáhacích řízení. Věřitelé ani exekutoři již nemohou jednostranně zasahovat do majetku dlužníka, vše probíhá pod dohledem insolvenčního soudu a správce.
Dlužník hradí měsíčně jednu splátku prostřednictvím insolvenčního správce. Tato splátka je přerozdělována mezi všechny věřitele podle pravidel zákona. To dlužníkovi usnadňuje orientaci v rozpočtu a omezuje stres z vícenásobných splátek různým subjektům.
Dlužník nemusí splatit celou výši závazků. V oddlužení se obvykle hradí jen část dluhů podle příjmů a možností. Po skončení oddlužení může soud rozhodnout o osvobození od zbylých nesplacených závazků.
Oddlužení trvá 3 roky, pokud dlužník řádně plní své povinnosti. Kratší doba je možná, pokud dlužník během oddlužení uhradí 100 % svých přihlášených závazků.
Po zahájení řízení již věřitelé dlužníka nekontaktují a komunikace s nimi probíhá výhradně prostřednictvím insolvenčního správce. Dlužník tak získává psychický prostor pro řešení své situace bez dalších tlaků.
Výše splátky, kterou dlužník v insolvenci hradí, je vypočítávána na základě aktuálních příjmů a tzv. nezabavitelné částky. Od 1. 1. 2025 platí tyto hodnoty:
Příklad: Dlužník s příjmem 29 000 Kč a třemi vyživovanými osobami má celkovou nezabavitelnou částku 26 457 Kč. Srážka pro insolvenční účely tedy činí 2 543 Kč měsíčně.
Oddlužení je vhodné pro fyzické osoby (včetně důchodců a zaměstnanců), které mají alespoň dvě věřitelské pohledávky, závazky více než 30 dní po splatnosti a nejsou schopny je splácet. Je také řešením pro podnikatele, u kterých došlo k předlužení.
Prvním krokem je posouzení, zda dlužník splňuje podmínky úpadku nebo hrozícího úpadku. Poté následuje shromáždění potřebné dokumentace a vypracování návrhu na povolení oddlužení, který podává kvalifikovaná osoba (např. advokát). Po podání návrhu je dlužník chráněn před věřiteli a soud zahájí řízení o úpadku.
Dlužníci se pro oddlužení rozhodují nejčastěji kvůli snaze:
Oddlužení tak představuje zákonnou cestu, jak řešit složitou finanční situaci v rámci transparentního a soudem řízeného procesu.
