+420 777 722 622
info@spolubezdluhu.cz
Máte jednu nebo více nebankovních půjček a začínáte mít pocit, že se z dluhů už nedostanete?
Každý měsíc odešlete několik splátek, ale dlužná částka téměř neklesá. Možná jste si už museli vzít další půjčku, abyste zaplatili tu předchozí. Nebo jste využili odklad splátek v naději, že se vaše situace zlepší.
Místo úlevy ale přichází další starosti a stále častěji si kladete otázku, jestli už není pozdě něco změnit.
Pokud se v tom poznáváte, nejste sami. Mnoho lidí se na odborníka obrací až ve chvíli, kdy mají několik úvěrů, přestávají se ve svých závazcích orientovat a jsou přesvědčeni, že jediným řešením je osobní bankrot neboli oddlužení.
Právě to ale nemusí být vždy pravda.
V některých případech existují i jiné možnosti, jak situaci řešit. Aby bylo možné vybrat správný postup, je nejprve potřeba zjistit, jak vaše dluhy skutečně vznikaly a co všechno se během let změnilo.
🎧 Chcete si téma raději poslechnout?
V krátké audio verzi vysvětlujeme, proč u nebankovních úvěrů nestačí řešit jen poslední půjčku nebo poslední upomínku. Zaměříme se na celou historii úvěrů, vysoké náklady, poplatky, revolvingy a možnosti řešení mimo oddlužení.
Délka poslechu: cca 6 minut
Když se člověk dostane do finančních problémů, většinou řeší to, co ho pálí právě teď.
Přišla upomínka. Blíží se splátka. Volá věřitel. Hrozí zesplatnění úvěru.
Je pochopitelné, že člověk chce rychle vyřešit aktuální problém. Jenže právě tady se často dělá největší chyba.
Lidé se soustředí pouze na poslední půjčku nebo poslední upomínku. Přitom skutečná příčina bývá mnohem hlubší.
Často nejde o jeden konkrétní úvěr, ale o několik let postupného zadlužování. Během té doby mohly vzniknout další smlouvy, navyšovat se úvěrové rámce, využívat se revolvingové úvěry nebo se jedna půjčka splácela druhou.
Proto není vhodné posuzovat pouze aktuální dluh. Důležité je podívat se na celý průběh úvěrového vztahu.
Na první pohled může situace vypadat jednoduše.
Půjčili jste si určitou částku. Několik let jste spláceli. Přesto po vás věřitel požaduje další vysoké částky.
Jenže u nebankovních úvěrů bývá skutečnost často složitější.
V průběhu let mohlo dojít k navýšení úvěrového rámce, uzavření více smluv u stejné společnosti, využívání revolvingového úvěru, opakovaným odkladům splátek, sankcím, poplatkům nebo dalším nákladům.
Po několika letech už většina lidí vůbec netuší, kolik si skutečně půjčili, kolik už zaplatili, kolik tvoří samotná jistina a kolik odešlo pouze na úroky, poplatky nebo sankce.
A právě tady začíná odborná práce.
Někdy člověk přijde s přesvědčením, že stále dluží statisíce korun.
Teprve když se projdou všechny smlouvy, dodatky, výpisy a platby, ukáže se skutečný obraz celé situace.
V některých případech se může zjistit, že klient během několika let společnosti uhradil výrazně více peněz, než kolik si původně půjčil, a přesto po něm věřitel požaduje další vysoké částky.
To samo o sobě ještě neznamená, že je pohledávka neoprávněná nebo že klient nic dlužit nemusí. Je to ale jasný důvod k tomu, aby byla celá historie úvěru odborně prověřena a posouzena.
Někdy může analýza ukázat, že je možné jednat o snížení dlužné částky, úpravě závazku nebo v některých případech i o vrácení části již zaplacených prostředků.
Každý případ je ale individuální a konkrétní možnosti lze posoudit až podle smluv, plateb a dalších dokumentů.
Bankovní i nebankovní společnosti poskytují úvěry legálně. Rozdíl ale často bývá v jejich ceně.
Běžné bankovní úvěry mívají zpravidla nižší úrokové sazby i celkové náklady. U některých nebankovních půjček se ale můžeme setkat s velmi vysokými úroky, sankcemi nebo poplatky.
V některých případech se u nebankovních půjček objevují úrokové sazby ve stovkách procent a RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, dokonce v řádech tisíců procent.
To ještě automaticky neznamená, že je každá taková smlouva neplatná. Takto vysoké náklady ale mohou vyvolávat otázky, zda jsou podmínky přiměřené a zda není vhodné nechat smlouvu odborně nebo právně posoudit.
Mnoho lidí má obavu obrátit se na odborníka, protože si myslí, že uslyší pouze jednu větu: „Musíte do insolvence.“
Tak to ale být nemusí.
Smyslem odborné konzultace není člověka automaticky poslat do oddlužení. Cílem je zjistit, jaké možnosti ve skutečnosti existují.
V některých případech může být vhodným řešením dohoda o narovnání s věřitelem. Jindy může připadat v úvahu řízení před finančním arbitrem nebo jiný zákonný postup. A někdy může být skutečně nejvhodnějším řešením oddlužení.
Rozhodnout se ale nedá bez důkladné analýzy všech dokumentů.
Nebankovní úvěry bývají často složité.
Během několika let může vzniknout několik smluv, dodatků, změn úvěrových rámců, odkladů splátek nebo dalších poplatků. Pro běžného člověka je velmi těžké vyhodnotit, zda je všechno v pořádku a jaké možnosti má.
Odborník dokáže posoudit nejen aktuální výši dluhu, ale především celou historii úvěru. Může upozornit na případné nedostatky a navrhnout řešení odpovídající konkrétní situaci.
Pokud vás trápí nebankovní úvěry, nesnažte se řešit jen poslední splátku nebo poslední upomínku.
Důležité je podívat se na celý příběh vašich půjček. Kolik jste si skutečně půjčili, kolik jste už zaplatili, kolik tvoří úroky, poplatky, sankce a zda byly podmínky nastavené správně.
Oddlužení může být řešením, ale nemusí být vždy prvním krokem.
Prvním krokem je získat správné informace, nechat si situaci odborně posoudit a zjistit, jaké možnosti skutečně máte.
Možná budete překvapeni, že cesta ven existuje i tam, kde už se zdálo, že žádné řešení není.
