+420 777 722 622
info@spolubezdluhu.cz
V praxi se často stává, že člověk řeší oddlužení, ale zároveň se snaží zachovat nemovitost s hypotékou. Někdy mu proto se splácením pomáhá partner, rodiče nebo jiný člen rodiny.
Na první pohled to může působit jako logické řešení. Rodina chce pomoci, hypotéka se dál platí a člověk má větší šanci nepřijít o domov.
V insolvenci je ale potřeba být velmi opatrný. Nezáleží jen na tom, kdo peníze skutečně posílá, ale hlavně na tom, jaký má daná osoba právní vztah k hypotéce.
🎧 Chcete si téma raději poslechnout?
V krátké audio verzi vysvětlujeme, kdy může hypotéku během insolvence splácet partner nebo rodina, proč je důležitý rozdíl mezi spoludlužníkem a osobou bez právního vztahu k úvěru a proč je potřeba vše řešit opatrně.
Délka poslechu: cca 6 minut
V oddlužení platí určitá pravidla. Dlužník by neměl mimo tato pravidla zvýhodňovat jednoho věřitele na úkor ostatních.
U hypotéky je situace specifická, protože hypoteční banka bývá zajištěným věřitelem. To znamená, že její pohledávka je zajištěna nemovitostí.
I tak je ale potřeba velmi opatrně řešit, kdo hypotéku platí a z jakého důvodu.
Pokud hypotéku hradí osoba, která k úvěru nemá žádný právní vztah, může být taková situace problematická. V některých případech může vyvolat otázky, zda nedochází k obcházení pravidel oddlužení nebo ke zvýhodnění konkrétního věřitele.
Jiná situace nastává tehdy, pokud hypotéku splácí osoba, která má k úvěru právní vztah.
Typicky může jít například o spoludlužníka. Ten není jen „někdo z rodiny“, kdo chce pomoci, ale osoba, která je za úvěr také právně odpovědná.
Pokud má člověk právní povinnost závazek hradit, může být jeho splácení posuzováno jinak než v případě osoby, která k úvěru žádný právní vztah nemá.
Právě proto je důležité rozlišovat, zda daná osoba:
Tyto situace mohou mít v insolvenci rozdílné dopady.
Častým omylem je představa, že pokud partner nebo rodina v nemovitosti bydlí, mohou hypotéku automaticky splácet bez jakýchkoliv rizik.
Samotné užívání nemovitosti ale ještě nemusí znamenat právní vztah k hypotéce.
Podobně samotné spoluvlastnictví nemovitosti nemusí automaticky znamenat, že daná osoba má právní povinnost úvěr splácet.
Rozhodující je to, kdo je uvedený v úvěrové smlouvě, kdo je dlužníkem, spoludlužníkem nebo ručitelem a jak je celý závazek právně nastavený.
Pomoc rodičů je v praxi velmi častá. Rodiče chtějí zabránit tomu, aby jejich dítě přišlo o bydlení, a začnou mu posílat peníze na hypotéku.
I tady je ale potřeba opatrnost.
Pokud rodiče nejsou spoludlužníky ani jinak právně zavázaní k hypotéce, nemusí být takové řešení automaticky bezpečné. Je potřeba posoudit, zda tím nedochází k nestandardnímu uspokojování konkrétního věřitele mimo insolvenční řízení.
To neznamená, že pomoc rodiny nikdy není možná. Znamená to, že musí být správně nastavená a posouzená podle konkrétní situace.
Pokud je splácení hypotéky nastavené špatně, může to zkomplikovat celé oddlužení.
V krajních případech může vzniknout pochybnost, zda je postup dlužníka poctivý a zda nedochází k obcházení pravidel insolvence.
Taková situace může být pro dlužníka velmi nepříjemná, protože oddlužení stojí na důvěře, transparentnosti a dodržování stanovených pravidel.
Právě proto by se podobné kroky neměly dělat bez konzultace.
Pokud vám s hypotékou během insolvence pomáhá partner, rodiče nebo jiný člen rodiny, nestačí řešit jen to, zda jsou peníze na splátku k dispozici.
Důležité je hlavně to, jaký má daná osoba právní vztah k hypotéce.
Jiná situace je, když hypotéku platí spoludlužník, a jiná, když ji hradí někdo, kdo k úvěru není nijak právně zavázaný.
Pokud chcete v oddlužení zachovat nemovitost a řešíte splácení hypotéky jinou osobou, nechte si situaci posoudit předem. Správné nastavení může zásadně ovlivnit průběh oddlužení i možnost zachování domova.
