Odklad splátek u nebankovní půjčky: kdy pomůže a kdy vás může stát další peníze?

Když člověk přestává zvládat splátky, může mu být nabídnut odklad splátek.

Na první pohled to zní dobře. Nemusíte několik týdnů nebo měsíců splácet, získáte čas a máte pocit, že se situace uklidní.

U nebankovních půjček je ale potřeba být velmi opatrný. Odklad splátek nemusí vždy znamenat skutečnou pomoc. V některých případech může dluh naopak prodražit a samotná jistina se přitom téměř nesníží.

Audio verze článku

🎧 Raději posloucháte než čtete?

V krátké audio verzi vysvětlujeme, kdy může odklad splátek u nebankovní půjčky krátkodobě pomoci, proč ale nemusí být skutečným řešením a na co si dát pozor, aby se dluh ještě nenavýšil.

Délka poslechu: cca 6 minut

Ve zkratce

• Odklad splátek může krátkodobě ulevit, ale nemusí snížit samotný dluh.
• U některých nebankovních půjček může být odklad spojený s dalšími poplatky, úroky nebo náklady.
• Může se stát, že platby pokryjí hlavně poplatky a úroky, zatímco jistina zůstane téměř stejná.
• Opakované odklady mohou být varovným signálem, že problém není jen v jedné splátce.
• Než s odkladem souhlasíte, zjistěte si, kolik vás bude stát a co se stane po jeho skončení.

Proč odklad splátek působí jako pomoc

Když nemáte na splátku, odklad může působit jako záchrana.

Na chvíli se uleví rozpočtu. Nepřijde prodlení. Člověk získá čas a věří, že se jeho finanční situace brzy zlepší.

To může dávat smysl například tehdy, pokud jde o krátkodobý výpadek příjmu a víte, že budete schopni po skončení odkladu znovu splácet.

Problém ale nastává ve chvíli, kdy odklad neřeší skutečnou příčinu potíží.

Pokud už máte více nebankovních půjček, splácíte jednu půjčku druhou nebo vaše splátky dlouhodobě převyšují možnosti domácnosti, odklad splátek může problém pouze posunout do budoucna.

Kolik může odklad skutečně stát

U nebankovních půjček je potřeba vždy zjistit, kolik odklad splátek opravdu stojí.

Může být spojený s poplatky, úroky nebo dalšími náklady. Na první pohled tak člověk získá čas, ale celkový dluh se může navýšit.

V praxi se může stát, že klient za odklad zaplatí několik tisíc korun navíc, aniž by se jeho dluh výrazně snížil.

Veškeré platby totiž mohou pokrýt hlavně poplatky, úroky nebo náklady spojené s odkladem, zatímco samotná jistina zůstává téměř stejná.

Není výjimkou, že několik odkladů splátek stojí člověka desetitisíce korun, aniž by se přiblížil úplnému splacení úvěru.

Kdy je odklad varovným signálem

Jednorázový odklad ještě nemusí znamenat zásadní problém.

Zpozornět je ale potřeba tehdy, pokud se odklady opakují nebo pokud po jejich skončení stále nevíte, z čeho budete splácet dál.

Varovným signálem může být hlavně situace, kdy:

• využíváte odklad už poněkolikáté,
• po skončení odkladu nemáte jasný plán splácení,
• dluh se kvůli odkladům navyšuje,
• samotná jistina se téměř nesnižuje,
• splátky řešíte další půjčkou,
• nevíte, kolik jste si půjčili a kolik už jste zaplatili.

V takové chvíli už nejde jen o jednu splátku. Je potřeba podívat se na celou historii nebankovního úvěru.

Na co se zeptat před odkladem splátek

Než s odkladem souhlasíte, zjistěte si několik důležitých věcí.

• Kolik bude odklad stát?
• Budou se během odkladu počítat další úroky?
• Navýší se celková částka, kterou budete muset zaplatit?
• Prodlouží se doba splácení?
• Zvýší se později měsíční splátka?
• Půjdou platby na jistinu, nebo hlavně na poplatky a úroky?
• Co se stane, když nebudete zvládat splácet ani po skončení odkladu?

Pokud odpovědím nerozumíte nebo vám nejsou vysvětleny jasně, je vhodné nechat si dokumenty odborně zkontrolovat.

Co dělat, když už odklady nestačí

Pokud jste odklad splátek využili, ale situace se nezlepšila, není dobré brát si další půjčku jen proto, abyste zvládli další měsíc.

Lepší je zjistit skutečný stav všech závazků.

• Kolik jste si půjčili?
• Kolik jste už zaplatili?
• Kolik tvoří jistina?
• Kolik tvoří úroky, sankce, poplatky a náklady spojené s odklady?
• Byly podmínky nastavené správně?

V některých případech může dávat smysl jednat s věřitelem, hledat dohodu o narovnání, prověřit smlouvu nebo využít jiný zákonný postup.

Oddlužení může být řešením, ale nemusí být vždy první krok.

Co si z toho odnést

Odklad splátek u nebankovní půjčky může krátkodobě ulevit, ale není automaticky řešením dluhů.

Než s ním souhlasíte, je důležité vědět, kolik vás bude stát a zda se díky němu dluh skutečně sníží, nebo se pouze odsune do budoucna.

Pokud odklady využíváte opakovaně, dluh se nesnižuje nebo už nevíte, jak budete splácet dál, je vhodné nechat si celou situaci odborně posoudit.

Čím dříve zjistíte, na čem jste, tím větší šanci máte zastavit další navyšování dluhů.

Těšíme se na Vás

Odesláním formuláře souhlasíte se zpracováním osobních údajů dle zásad zpracování osobních údajů.